Можно ли получить кредит после банкротства?

Многие люди, которые задумываются о процедуре списания долгов, боятся одного и того же: не станет ли банкротство пожизненной “черной меткой”? Распространено мнение, что после признания банкротом ни один банк больше не даст кредит, не оформит карту и даже не откроет счет.

На самом деле это один из самых распространенных мифов о банкротстве физических лиц. Российское законодательство не запрещает человеку пользоваться банковскими услугами после завершения процедуры. Более того, спустя некоторое время заемщики могут снова оформлять кредиты и постепенно восстанавливать кредитную историю.

Разберемся подробнее, можно ли брать кредит после банкротства и как банки относятся к таким клиентам.

Что говорит закон о банкротстве

Процедура банкротства физических лиц регулируется Федеральным законом №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Согласно законодательству, после завершения процедуры человек получает важное право — освобождение от большинства долговых обязательств.

Однако существуют некоторые ограничения:

• в течение 5 лет нельзя повторно инициировать процедуру банкротства;

• при обращении за кредитом необходимо сообщать банку о факте банкротства;

• в течение 3 лет нельзя занимать должности руководителя юридического лица.

При этом закон не запрещает брать кредиты или пользоваться банковскими услугами. Это важный момент, о котором многие просто не знают.

Почему банки все же выдают кредиты после банкротства

Может показаться странным, но для банков клиент после банкротства иногда выглядит даже менее рискованным, чем человек с большими текущими долгами.

Причина простая.

Поскольку закон запрещает повторное банкротство в течение 5 лет, финансовая организация понимает, что заемщик не сможет списать новый кредит в ближайшее время через суд.

Таким образом, банк получает определенную гарантию возврата средств.

Именно поэтому уже через несколько месяцев после завершения процедуры многие люди успешно оформляют:

• небольшие потребительские кредиты;

• кредитные карты;

• рассрочки в магазинах.

Когда можно брать кредит после банкротства

Формально закон не устанавливает строгий срок ожидания. Теоретически обратиться в банк можно сразу после завершения процедуры.

Но на практике специалисты рекомендуют немного подождать.

Оптимальный период — 2–6 месяцев после банкротства. За это время:

• обновляются данные в бюро кредитных историй;

• исчезают старые долговые записи;

• финансовое положение человека стабилизируется.

После этого можно попробовать оформить небольшой кредит или кредитную карту с лимитом.

Как восстановить кредитную историю после банкротства

Если вы хотите снова пользоваться банковскими продуктами, важно постепенно восстанавливать доверие банков.

Вот несколько простых шагов.

1. Начать с небольших сумм

Не стоит сразу подавать заявку на крупный кредит. Лучше начать с:

• небольшой кредитной карты;

• рассрочки на бытовую технику;

• микрокредита с быстрым погашением.

2. Платить строго вовремя

Даже одна просрочка может негативно повлиять на восстановление кредитной истории.

Поэтому важно:

• оплачивать платежи заранее;

• настроить автоплатеж;

• не допускать задержек.

3. Постепенно увеличивать финансовую активность

Через некоторое время можно:

• увеличить кредитный лимит;

• оформить новый кредит;

• взять рассрочку.

Через 1–2 года дисциплинированных платежей кредитная история может стать вполне положительной.

Что еще важно знать после банкротства

Многие люди удивляются, но после завершения процедуры у человека остается полный доступ к банковской системе.

Он может:

• открывать счета;

• оформлять банковские карты;

• получать зарплату на карту;

• пользоваться онлайн-банком;

• оформлять кредиты.

Другими словами, жизнь не останавливается.

Банкротство — это не запрет на финансовую деятельность, а инструмент для законного выхода из долговой ямы.

Итог

Миф о том, что после банкротства банки навсегда закрывают двери для клиента, не соответствует действительности.

Да, процедура влияет на кредитную историю, но это временный фактор, а не пожизненный запрет.

Главное помнить:

• повторное банкротство возможно только через 5 лет;

• при оформлении кредита нужно сообщать банку о факте банкротства;

• уже через несколько месяцев можно начать восстанавливать кредитную историю.

При грамотном подходе многие люди уже через 1–2 года после банкротства снова пользуются кредитными продуктами и спокойно планируют свои финансы.

.